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Der seit Herbst eskalierende Streit zwischen den Sparkassen und der Kreditkartengesellschaft Visa um das kostenlose Geldabheben an den Sparkassen-Geldautomaten gewinnt weiter an Schärfe. Nachdem ein Gericht die Sparkassen dazu verdonnerte die Verfügung an den eigenen Geldautomaten zuzulassen, kündigte jetzt die erste Sparkasse den Vertrag mit VISA. Damit drohen Kunden von Direktbanken in Deutschland erneut Probleme bei der Bargeld-Beschaffung mit Visa-Karten.

Die Sparkasse Dinslaken-Voerde-Hünxe ist erste Institut, welches seinen Vertrag mit dem Kreditkartenanbieter gekündigt hat. Doch es könnten weitere folgen, erklärte der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) gestern in Berlin.

Da die Direktbanken Institute ein sehr dünnes Netz mit Geldautomaten unterhalten, nutzen sie die Visa-Karte als Geldkarte. Darüber sind die Sparkassen verständlicherweise sehr erbost, da sie mit ihrem eigenen eng geknüpften Geldautomatennetz Instituten wie der ING Diba, der Volkswagenbank oder der DKB einen Wettbewerbsvorteil verschaffen.

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Nach dem gescheiterten Versuch der Integration der Dresdner Bank in den Allianz-Konzern, wagt diese nun einen neuen Versuch die mehr als 10 000 Allianz-Agenturen mit Bankprodukten versorgen. Europas größter Versicherer Allianz will deshalb im Frühjahr mit einer eigenen Bank starten.

Unter dem Dach der Oldenburgische Landesbank (OLB) will das Versicherungsunternehmen künftig mit die Marke Allianz auch bei Bankprodukten einführen. „Es wird künftig zum Beispiel ein „Allianz Girokonto“ oder einen Allianz Kredit bei unseren Vertretern geben.“ sagte Gerhard Rupprecht, Vorstandschef der Allianz Deutschland AG, der Tageszeitung „Die Welt“. Bereits im April soll es mit der neuen Allianz-Bank losgehen.

Die Oldenburgische Landesbank (OLB) soll das Bankgeschäft für die Allianz händeln. Als Tochter der Dresdner Bank gehörte die OLB auch bisher schon zum Allianz-Konzern. Beim Verkauf der Dresdner Bank an die Commerzbank Anfang diesen Jahres verblieb die OLB aber bei der Allianz.

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Erst im Januar hat die Commerzbank die Dresdner Bank von der Allianz erworben. Um die bereits im Sommer vereinbarte Übernahme zu finanzieren, mußte die Commerzbank angesichts der Finanzkrise sogar die staatliche Hilfen des SOFFIN in Anspruch nehmen. Doch die Commerzbank möchte möglichst schnell Synergien des Zusammenschlusses nutzen und forciert ihren gemeinsamen Marktauftritt mit der übernommenen Dresdner Bank.

Bereits ab Montag soll in den Filialen beider Institute ein gemeinsames Festgeldkonto angeboten werden. Dies solle als „Startschuss für die neue Commerzbank“ beworben werden. Ein gemeinsames Girokonto für Kunden beider Banken solle in absehbarer Zeit folgen, hieß es weiter. Die Filialen der Dresdner Bank hingegen würden voraussichtlich erst im nächsten Jahr auf das Erscheinungsbild der Commerzbank umgerüstet. Unterstützt werden solle die Einführung des ersten gemeinsamen Produkts mit einer aufwendigen Werbekampagne und TV-Spots.

Über die Konditionen und Wettbewerbsfähigkeit des neuen Festgeldes ist vorab nichts bekanntgeworden. Wir werden aber berichten, sobald die neuen Zinsen veröffentlicht werden. Die aktuellen Festgeld- und Termingeldkonditionen sind weder bei der Dresdner Bank noch bei der Commerzbank auf der Webseite veröffentlicht. Lediglich die 3% des Direkt24-Tagesgeldangebotes sind auf der Dresdner Bank Webseite zu sehen.

Nachtrag: Bei dem einheitlichen Festgeldkonto handelt es sich um die Topzins-Anlage der Commerzbank, die es somit ab sofort auch bei der Dresdner Bank gibt. Es gibt für Gelder, die bisher noch nicht bei der Dresdner Bank oder der Commerzbank angelegt sind, einen Zinssatz von 3,5% für ein Jahr. Pro Kunde können 5.000 Euro bis 100.000 Euro angelegt werden.

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Die Zinssenkung der EZB war heute noch nicht verkündet, da senkte die Netbank bereits die Geldanlagezinsen. Gestern gab es für das Tagesgeld in Verbindung mit dem GiroLoyal der Netbank noch Zinsen in Höhe 4,0 %. Doch heute früh konnte ich in meinem Kundenlogin bei der Netbank entnehmen, das es für mein Erspartes ab sofort nur 3,3 % Zinsen gibt.

Für Neukunden, die ihr gehaltskonto zur Netbank verlegen, gibt es zumindest für einen Teil (50T€) immerhin die ersten 6 Monate noch 4,5 % Zinsen. Allerdings frage ich mich, warum das Produkt GiroLoyal heist, wenn nur die Neukunden in den Genuss der hohen Zinsen kommen.

Fairerweise muß man sagen, das die Netbank mit ihren 3,3% so schlecht nicht ist. Bei der ING-DiBa gibt es nach der letzten Zinssenkung zum Jahresanfang für das Extrakonto für Bestandskunden lediglich 3 %. Aber jede Zinssenkung tut weh. Die tendenz bei den Tagesgeldzinsen wird auch in den kommenden Monaten eher nach unten gehen. Die EZB hat die Leitzinsen heute gerade auf 2% gesenkt. Dies ist der niedrigste Stand seit 2003 nachdem die Neue-Markt-Blase geplatzt war. Dagegen können sich Häuslebauer freuen. Denn die Kreditzinsen werden ebenfalls sinken.

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Der Boom der Bonusprogramme hat jetzt auch die Volksbanken erreicht. Nachdem bereits die DKB – Tochter der bayrischen Landesbank seit einiger Zeit mit dem DKB-Club die Kunden versucht an sich zu binden, hat nun die erste VR-Bank ein Bonusprogramm aufgelegt.

Mit ihren insgesamt neun Geschäftsstellen bildet die VR-Bank Nordeifel einen wichtigen Wirtschaftsfaktor in der Region und »lebt« vom Vertrauen ihrer Mitglieder und Kunden. Trotz der weltweiten Bankenkrise konnte die VR-Bank in den vergangenen zwei Monaten immerhin noch einen Geldzufluss von rund 25 Mio. Euro verzeichnen. Die VR-Bank Nordeifel will deshalb mit dem Pilot-Projekt »VR-Mitglieder-Bonus-Programm« neue Wege der Kundenbindung gehen. Wenn es nach Vorstandssprecher Bernd Altgen und Prokurist Wolfgang Merten geht, dann sollen Mitglieder das Nordeifeler Bankinstitut künftig verstärkt für alle Geschäfte rund um den Euro nutzen. Nur die Gemeinschaft mache stark, hieß es zur Begründung in einer Pressekonferenz. Die Genossen der VR-Bank Nordeifel sollen dank des neuen Systems fortan noch enger an das Institut gebunden werden. Bislang wurden durch die höhere Rendite die Mitglieder belohnt worden, die zwar ein hohes Geschäftsguthaben besitzen, aber wenig mit der Bank zusammenarbeiten. Dies soll sich jetzt ändern.

97 Prozent aller Mitglieder stimmten in einer außerordentlichen Versammlung für das neue Bonus-System, obwohl die Rendite für das Geschäftsguthaben von 5% auf 2% gesenkt wurde. Die Gesamtausschüttung der VR-Bank Nordeifel für seine rund 17.500 Mitglieder soll sich jedoch um insgesamt 124.000 Euro erhöhen. Nach den konkreten Vorstellungen der Bankmanager soll diese Genossenschaft durch das Pilot-Projekt noch um acht- bis zehntausend Mitglieder wachsen.

Die neuen Bonuspunkte wird es z.B. für jeden Gehaltseingang auf dem Girokonto, für jeweils angefangene 10.000 Euro Guthaben oder Kredit geben und selbst jede Rate auf einem Sparplan bringt dem Mitglied fortan ein paar Punkte ein. Am Jahresende wird der Gegenwert (etwa 1 Euro pro Punkt) dann zusammen mit der Dividende ausgezahlt werden. Pro geschäftsanteil von 250 Euro werden maximal 25 Bonuspunkte á ca. 1Euro gutgeschrieben. Wer mehr Bonuspunkte sammelt muß weitere Geschäftsanteile zeichnen. Insgesamt kann ein Mitglied also sogar über 10% Rendite für das gezeichnete Geschäftsguthaben erreichen.

Die Zielsetzung der Bankvorstände dürfte es sein mehr Kunden zu Mitgliedern zu machen. Jede neue Zeichnung eines Geschäftsguthabens erhöht das haftende Eigenkapital der Bank und so den Spielraum für weitere Kreditvergaben an Kunden und Mitglieder. In den aktuellen Zeiten der Finanzkrise hilft das Bonusprogramm der Bank, wettbewerbsfähig zu bleiben. Für treue Kunden ist das »VR-Mitglieder-Bonus-Programm« sicherlich eine gute Motivation auch Mitglied zu werden, aber Neukunden werden eher auf gute Bankprodukte schauen.

Bonusprogramme sind sicherlich oft ein gutes Kundenbindungsinstrument. Allerdings machen sie Produkte auch instransparenter, denn als Kunde muss ich die Bonuspunkte zu meinen Konditionen hinzurechnen, um das Produkt vergleichbar zu machen. Die VR-Bank Nordeifel hat trotzdem mit ihrem Bonus-System für Mitglieder gute Chancen neue Mitglieder aus ihrem Kundenkreis zu gewinnen.

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