Sichere Baufinanzierung mit dem ImmoKompaktschutz?
In einer Pressemitteilung vom 23.04.2008 teilten der Versicherer ACE und der Finanzvermittler Ababkus24 mit, dass sie mit Ihren neuem Produkte “ImmoKompaktschutz” die Baufinanzierung sicherer machen. Die Komponenten “Immowertschutz” und “Immoratenschutz” sind dabei einzeln buchbar und können monatlich gekündigt werden.
Wir uns die beiden Produkte einmal angesehen:
Der “Immowertschutz” sichert 20% des ursprünglichen Kaufpreises aber maximal 25.000 € ab. Es soll mit dieser Versicherung ein Verlust abgesichert werden, der durch einen Notverkauf entsteht, wenn der Kunde dringend das Geld aus der Immobilie benötigt. Der Versicherungsshutz ist jedoch sehr niedrig. Bereits bei einem Kaufpreis von 125.000 € tritt die Maximalgrenze in Kraft. Bei einer durchschnittlichen Baufinanzierung von 150.000 Euro liegt der abgesicherte Wert schon deutlich unter dem möglichen Risiko. Denn die Baufinanzierungssumme ist meistens noch deutlich unter dem Kaufpreis der Immobilie.
Kosten soll der Schutz 24 Euro im Monat also 288 Euro im Jahr. Auf eine durchaus übliche Zinsbindung von 15 Jahren gerechnet bezahlt man also bereits über 20% des versicherten Risikos (ohne Berücksichtigung von Zinsen für Alternativanlagen). Aber Versicherungen soll man ja auch nicht als Geldanlage betrachten, sondern sich freuen, wenn man sie nicht in Anpsruch nehmen braucht.
Der “ImmoRatenschutz” soll im Fall einer unverschuldeten Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit für bis zu 12 Monate einen Teil der Rate übernehmen, und den Darlehensnehmer so finanziell entlasten. Allerdings kostet dieser Versicherungsschutz monatlich 5,65Euro für 100 Euro abgesicherter Rate. So kommen in den ersten 5 Jahren ebenfalls über 25% des maximalen Versicherungsschutz als Zahlungen zusammen.
Ganz so neu wie die beiden Partner behaupten sind solche Versicherungsmodelle nicht. Arbeitslosigkeitsversicherungen gibt es bereits seit einigen Jahren am Markt und taugen deshalb nicht als Differenzierungsmerkmal. Ob man sich gegen die genannten Risiken absichern möchte ist letztlich jedem Darlehensnehmer selbst überlassen. Mir ist der Preis im Verhältnis zum agbesicherten Risiko jedoch zu hoch. Auch wenn die Betrachtungsweise sicherlich zu einfach ist, unterstellen die Beitragshöhen, dass das Risiko in jedem 4. bis 5. Fall auch eintritt.
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