Spartips für ein Annuitätendarlehen beim Hauskauf
da ich nicht genau weiß, welche Situation auf Dich zutrifft versuche ich mal verschiedene Szenarien zu berücksichtigen.
Eine klassische Hausfinanzierung wird so vereinbart, dass ein Darlehensbetrag aufgenommen wird und der Kredit anfänglich mit 1% (pro Jahr) der Darlehenssumme zurückgezahlt wird. Mit den Zinsen ergibt sich eine feste monatliche Rate. Da die Zinsen immer nur auf den aktuellen Kreditstand berechnet werden, verringern sich durch die Tilgung (Rückzahlung) mit jeder monatlichen Rate die Darlehenszinsen. Bei gleichbleibender Rate wird deshalb die Tilgung (bzw. deren Anteil an der Darlehensrate) mit der Zeit immer größer. Es solches Darlehen nennt man Annuitätendarlehen. Bei einem anfänglichen Tilgungssatz von 1% benötigt man gute 30 Jahre um den Kredit zurück zu zahlen.
Neben der anfänglichen Tilgung wird mit der Bank der Zinssatz vereinbart. Die Vereinbarung zum Zinssatz hat mit der Dauer der Rückzahlung direkt nicht viel zu tun. Über den Zeitraum dieser Zinsbindung kann man mit der Bank separat verhandeln. Weit verbreitet sind in Deutschland Zeiträume von 10 Jahren – also deutlich kürzer als die Rückzahlungsdauer. Nach Ende der Zinsbindung wird der Zinssatz neu vereinbart. Aber auch die Bank kann problemlos gewechselt oder der Kredit zurückgezahlt werden – und zwar OHNE Vorfälligkeitsentschädigung.
Immer beliebter werden wegen des günstigen Zinsniveaus Zinsbindungen, die länger als 10 Jahre dauern. Hier sind mittlerweile Zinsbindungen bis 30 Jahre möglich. Zwar erhöht sich der Zins je länger die Zinsbindung vereinbart ist, aber dafür ist der Kreditnehmer gegen Zinserhöhungen abgesichert. Als Darlehensnehmer ist nach ca. 10 Jahren ohne Vorfälligkeitsentschädigung eine Kündigung mit einer Frist von 6 Monaten möglich. Hier gilt das BGB §489 Abs.1 Punkt 3 (http://www.gesetze-im-internet.de/bgb…).
Wirklich sehr interessanter Bericht, vorallem mit dem Hinweis auf die Zinsen. Man man, alles wird teuer, ob man wo soll das hinführen.