Braucht man ein Tagesgeldkonto?
Diese Frage habe ich heute irgendwo gelesen. Also wozu braucht man ein Tagesgeldkonto?
Klassich waren Tagesgeldkonten als Geldparkplätze gedacht, auf denen das Geld (kurzfristig) solange lagerte, bis es wieder angelegt oder anderweitig verwendet wurde. Für die sicherere Geldanlage wurden Termingelder über 1,3 oder mehr Monate gewählt. Heute sieht die Welt allerdings ein wenig anders aus. Ein Tagesgeld wird als eigenständige Geldanlageform wahrgenommen. Um kurzfristig Geld zu parken reicht ein Girokonto mit Guthabenverzinsung aus. Diverse Banken (insbesondere Direktbanken) haben solche Girokonten im Angebot (siehe http://www.vergleich.de/). Der einzige Unterschied zwischen den Kontoarten ist, dass bei Tagesgeldkonten üblicherweise kein Zahlungsverkehr durchgeführt werden kann. Also eher ein Nachteil für Tagesgeldkonten.
Aber warum sind Tagesgeldkonten bei Anlegern und Banken so populär? Für Banken ist ein tagesgeld ein prima Einstiegsprodukt in die Kundenbeziehung. Deshalb werden die besten Zinsen üblicherweise auch nur für Neukunden in den ersten Monaten gewährt. Danach fällt der Zins auf das Niveau, welches die “alten” Kunden auch bekommen. In den letzten Jahren führte dies dazu, dass viele Leute ein regelrechtes “Zinshopping” veranstalteten. Also immer wenn der Zins bei einer anderen Bank höher war, hat man das Geld dorthin transferiert und das alte Konto aufgelöst. Dass sich diese Praxis für die meisten wirklich gelohnt hat, möchte ich fast bezweifeln (Zinsverluste durch Überweisungszeiten, Portokosten für verschickte kontounterlagen, hoher Zeitaufwand). Aber dies Vorgehensweise zeigt den großen Vorteil der Tagesgelder aus Sicht der Kunden – sie sind jederzeit verfügbar. Der Zinsvorteil zu längerfristigen Geldanlagen ist zur Zeit sehr gering. Bei einem steigenden Zinsniveau lohnt sich die längere Zinsbindung also eher nicht.
Aber braucht man wirklich ein Tagesgeldkonto? Als kurzfristiger Geldparkplatz derzeit weniger, da sind die verzinsten und kostenfreien Girokonten der Direktbanken besser geeignet. Aber als sichere Geldanlagealternative sind Tagesgeldkontn durchaus geeignet. Und sollte der Zinsnachteil zu anderen Banken zu groß werden, kann man immer noch die Bank wechseln.
Sicher benötigt nicht jeder ein Tagesgeldkonto aber wenn frei verfügbares Geld jederzeit verfügbar und gleichzeitig sicher angelegt werden soll, gibt es derzeit keine vergleichbare Alternative. Festgeldkonten haben feste Laufzeiten, Sparbücher sind zum einen meist zu niedrig verzinst oder haben ein zu geringes Limit für monatliche Abhebungen und Anleihen sind ebenfalls mit einer Laufzeit versehen, während derer sie im Kurs schwanken können. Besonders für Selbständige bietet sich ein Tagesgeldkonto an, kann auf ihm doch sowohl freie Liquidität als auch eine eventuelle Steuerrücklage zinsstark angelegt werden.
Sicherlich hat das Tagesgeldkonto seine Daseinsberechtigung, jedoch sollte man wissen, dass es bei den meisten Tagesgeldkonto keine Zinsgarantie gibt und die Bank demzufolge die Zinsen von heute auf morgen ändern kann. Aber wenn man das Geld “flüssig” braucht ist es auf jeden Fall eine gute Alternative
Das es keine Zinsgarantie gibt, konnte man jetzt auch bei der Bank of Scotland sehen, da diese ja auch ihren Zinssatz von 3,8 Prozent auf 3,3 Prozent reduziert haben. Wie diese Bank senken auch viele andere Banken stetig ihre Zinssätze, dennoch lohnt sich meiner Meinung nach ein Tagesgeldkonto auch mit einem niedrigen Zinssatz.
Die Bank of Scotland wirbt auf eigener Seite mit folgender Zinsgarantie: „Die Bank of Scotland garantiert Ihnen, dass der Zinssatz immer über dem EZB-Leitzins bleiben wird.“
@ Vanessa: Was bringt es mir, der Leitzins liegt derzeit bei einem Prozent. Da gibt es weitaus bessere Tagesgeld-Anbieter als die Bank of Scotland, falls der Zinssatz über dem Leitzins bleiben sollte.